¿A dónde vamos a parar?
El periódico The New York Times dio a conocer que, debido a que el costo de la mano de obra en China ha subido, compañías estadounidenses han comenzado a expandir sus operaciones en México, algo relacionado con lo que vimos en clase la semana pasada. México promueve una economía fuerte y consolidada, abierta a la inversión extranjera, sin embargo las condiciones dentro del país no parecen mejorar.
¿Y en México para qué sirve un sistema financiero?
El Sistema Financiero Mexicano es el conjunto de organismos e instituciones que captan, administran y canalizan a la inversión, el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional.
Podemos dividir este sistema de acuerdo con las actividades que realizan cinco grandes sectores, actualmente todos regulados directa e indirectamente por:
Secretaría de Hacienda Crédito Público: a través de las comisiones correspondientes (Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro)
Banco Central (Banco de México)
¿Qué es la banca internacional?
Es un conjunto de instituciones financieras que permiten a los clientes extranjeros, tanto a empresas como a personas individuales, utilizar sus servicios. La banca internacional es un actor fundamental dentro sel sistema financiero internacional.
Estas instituciones o bancos operan en varios centros financieros facilitando el financiamiento del comercio internacional, la inversión extranjera y diversas operaciones tranfronterizas. Tal vez los bancos internacionales de los que más se habla se encuentran en Suiza. Sin embargo, muchos otros países han desarrollado completamente una infraestructura bancaria internacional. Muchas personas y empresas participan en la banca internacional para minimizar o evadir sus obligaciones tributarias. Esta estrategia, sin embargo, tiene ciertas desventajas. Además, varias organizaciones internacionales han hecho esfuerzos recientes para frenar el uso de bancos internacionales como paraísos fiscales.
Bancos más grandes del mundo (2014)
¿Dónde y cómo puedo cambiar mis dólares?
El mercado de Divisas también conocido como el mercado cambiario, es el mercado financiero más grande del mundo, en el que intercambian las diferentes monedas del mundo y se fijan los precios de cambio.
La razón de la existencia de este tipo de mercado son las operaciones de cambio derivadas del comercio internacional y los movimientos en los mercados financieros internacionales. La moneda fundamental en este mercado es el dólar. El mercado de divisas se caracteriza por su constante variación y por la constante demanda de información por parte de los participantes.
Los principales participantes en el mercado de divisas son los bancos, las multinacionales, las instituciones financieras no bancarias y los bancos centrales.
El tianguis (Mercado) de Dinero
Es el mercado financiero donde se negocian los instrumentos de deuda a corto plazo (menos de un año). Los instrumentos del mercado de dinero se caracterizan por:
- alta liquidez
- bajo riesgo.
Es importante mencionar que en el MERCADO DE CAPITALES se negocian instrumentos de deuda a largo plazo y acciones. Mediante la banca internacional se facilita el financiamiento del comercio internacional, la inversión extranjera y diversas operaciones transfronterizas. Más de 100 bancos internacionales son formadores de mercado en el forex. Los mayores pertenecen a Alemania, Japón y Gran Bretaña.
Estos bancos poseen las ventajas siguientes sobre los bancos puramente domésticos:
- Economías de escala.
- Mayor conocimiento.
- Ventaja en reglamentación.
- Menor variabilidad de las utilidades y mayor potencial de crecimiento.
Es importante saber cómo se clasifica el mercado interbancario:
Este mercado designa las operaciones Forex que se producen entre los bancos centrales, bancos comerciales e instituciones financieras.
- Bancos Centrales – Los bancos centrales nacionales (como por ejemplo la Reserva Federal de los EEUU o el Banco Central Europeo) desempeñan un rol importante en el mercado Forex. En calidad de autoridad monetaria principal, su rol consiste en lograr la estabilidad de los precios y el crecimiento económico.
- Bancos Comerciales – Los bancos comerciales (tal como el Deutsche Bank y Barclays) suministran liquidez al mercado Forex debido al volumen de operaciones comerciales que manejan día a día. Entre estas operaciones se encuentran la conversión de divisas.
- Instituciones Financieras – Las instituciones financieras, tal como los gestores de finanzas, fondos de inversión, fondos de pensión y sociedades de bolsa operan con divisas extranjeras como parte de sus obligaciones con el objetivo de buscar las mejores oportunidades de inversión para sus clientes.
Mercado Internacional de Bonos: el bono es un instrumento de deuda a largo plazo, la mayoría son domésticos, denominados en moneda nacional y negociados en los mercados nacionales. Los demás son bonos internacionales: bonos extranjeros y eurobonos.
Bono Global: es un instrumento de deuda emitido por empresas grandes que se colocan simultáneamente en América, Europa y Asia.
La calificación de los bonos internacionales se da por medio de calificadoras como:
- STANDARD & POOR´S
- FITCH RATINGS
- MOODY´S
Mis cuates los BRICS
Estos cinco países están uniendo fuerza para poder crear un banco multilateral para dar los créditos que no concede el Banco Mundial. Se espera que pronto Brasil, Rusia, India, China y Sudáfrica acuerden financiar equitativamente una iniciativa de desarrollo por 100.000 millones de dólares, el banco de desarrollo, contaría con un capital inicial de 50.000 millones de dólares y podría empezar a otorgar préstamos en dos años a partir de 2016.
Este banco tendrá la capacidad de evaluar las finanzas de los prestatarios, pero no podrá intervenir en sus asuntos económicos. Cualquier país podrá unirse al banco con una cuota de 100.000 dólares. El tratado para la creación oficial del banco probablemente se firmará en un encuentro que los líderes de los BRICS mantendrán el próximo 15 de julio en la ciudad brasileña de Fortaleza.
Esto solo muestra la creciente influencia de las economías emergentes en el escenario financiero global, dominado por EE.UU. y Europa mediante el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial.
http://www.nytimes.com/2013/03/27/world/africa/brics-to-form-development-bank.html?_r=0
Los 5 Mandamientos
Esto es solo una parte del gran problema que se tiene en México en cuestión de cultura financiera, a partir de las reformas es evidente el miedo o descontento de las personas al involucrarse a una dinámica aborrecida por muchos mexicanos, la indiferencia a este tipo de conocimientos trae consigo retroceso y poco desarrollo económico para el país.
Balanza de Pagos
Good Times for Capital
By James Kwak
Last week, the Wall Street Journal highlighted a Federal Reserve report on total household net worth. Surprise! Americans are richer than ever before, both in nominal and real terms.
At the same time, though, wealth inequality is increasing from its already Gilded Era levels. The main factor behind increasing household net worth over the past year was the rising stock market (followed far behind by rising housing prices). These obviously only help you if you own stocks—not if, say, you never had enough money to buy stocks, or you had to cash out your 401(k) in 2009 because you were laid off. Put another way, rising asset values help you if you are a supplier of capital more than a supplier of labor.
Is there anything we can do about this? The conventional wisdom from the political center all the way out to the right fringe is…
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mayaflores24 